《金融产品网络营销管理办法》（以下简称《办法》）将于9月30日正式落地，整个网贷市场进入紧张的整改倒计时。 9月28日，"贷款中介集体删除朋友圈"冲上热搜，尽管有网友直呼清爽、社交场景回归纯粹，但不少用户直言仍电话不断、饱受贷款营销骚扰。对此，北京商报记者对贷款中介、互联网平台、消金机构和助贷平台等多方最新动向进行了调查和采访。 大多机构讳莫如深，不愿表态。但记者依旧通过实测感知到了最新的变化，线下中介修改营销话术，变得更为谨慎，助贷App集体"换皮"，纷纷更新App。头部助贷全面清理违规营销话术，需要警惕的是，零星的隐形违规还存在，尾部平台风险话术依然可见。 贷款中介修改话术， 市场依旧良莠不齐 本轮整改最具话题度的变化，来自遍布私域社交生态的贷款中介群体。 在监管落地前夕，大量一线贷款中介主动删除长期刷屏的激进营销内容。就在9月28日上午，"贷款中介集体删除朋友圈"话题冲上热搜，有不少网友纷纷直言"大快人心，自己的朋友圈终于像个朋友圈了"，但也有网友提出疑问，"仍旧三天两头接到贷款营销电话和信息，并未改善骚扰"。 对此，北京商报记者调查发现，贷款中介市场在新规落实上确实存在良莠不齐的现象，有的中介开始沉默观望，有的中介在压力之下做出调整，也有的中介仍旧我行我素进行违规宣传。 "严！"贷款中介林一（化名）谈及最近的从业感受如是感慨，他既是观望者，也心存侥幸。谈及同行删圈现象，林一向北京商报记者坦言，"删除的都是心里有鬼的，尤其是那些AB贷，你说贷100万收人家客户40万，谁能干？" 尽管仍旧通过发朋友圈和私信营销，但北京商报记者通过林一发送的信息来看，其话术出现了显著的变化，今年5月份，他还声称"准入条件宽松、不看负债、不看查询次数"，甚至宣称有"绿色通道，当天放款"；但到8月就开始强调"政策出现实质性收紧、风控趋严"，一方面严控资金用途，包括严查经营贷、消费贷流入楼市、股市等，另一方面禁止借新还旧、以贷养贷，资金流向全程监控，违规直接拒批。 直到9月，林一进一步写明了准入资质要求，其中包括信贷负债问题、征信查询次数要求等，同时标注产品核心信息，包括单笔额度、期限、年化利率以及还款方式等。林一甚至还借此营销，"这是9月政策前最后一波福利，名额有限，需提前预约锁定团办资格！" 尽管仍在营销贷款，但林一也在观望行业走向，"近期确实是感觉到政策越来越严，既然规定下来了，肯定要落实到位，我也在边走边看，主要想着别惹事，规规矩矩地别让客户投诉就行。" 而从整个贷款中介行业现状来看，热搜背后，贷款中介的真实整改状态可谓虚实并存：表面的营销话术收敛，但"隐性违规推销"并存。 例如，北京商报记者注意到，另一贷款中介同样在营销话术上有所变化，且近期不再主动宣称"不看负债"等措辞，但当被问及有何贷款产品时，他仍然推荐了一款名为北京金融机构资金放款的产品，直言"不上征信债务，无需过线上数据，无需家人知晓"等等，被问及贷款要求，该人士进一步称，"银行的会相对高点，需要社保，但机构资金要求不高，只需月收入稳定就可以"。 除此之外，在该贷款中介的推销中，仍然宣传利率最低3.45%，并宣称节前冲放款量，有利息折扣券。 需要注意的是，《办法》明确要求，金融机构、第三方互联网平台外的其他组织或者个人，不得开展或者变相开展金融产品网络营销。 另外，监管曾多次强调，当前，非法贷款中介问题表现形式复杂，其中就包括虚假营销与低息诱惑。其对外声称"与银行有合作""可通过内部渠道办理贷款"甚至冒充"XX银行贷款中心"等名义，诱骗消费者通过其办理所谓"额度高、利率低"的贷款，实际收取高额服务费，导致消费者贷款成本远超预期。 南开大学金融学教授田利辉向北京商报记者分析指出，贷款中介群体中，删朋友圈的行为与其说是合规整改，不如说是风险规避，删除的是痕迹，不是模式。 田利辉进一步介绍，在贷款中介链条中，最值得警惕的违规行为集中在三类，一是AB贷模式，即以借款人名义申请贷款后转由他人使用并收取高额服务费，本质上是一种信用套利；二是伪造材料骗贷，中介帮助借款人包装流水、虚增收入以通过银行审批；三是多层转委托的套娃式导流，中介将客户信息层层转卖给不同资金方，借款人最终落入哪家机构、承担何种利率，全程处于信息黑箱之中。 "从目前来看，仍然要警惕贷款中介多层借贷包装、高额服务费收取，以及隐瞒真实综合融资成本的行为，容易放大借款人债务负担。"苏商银行特约研究员武泽伟称。 平台、消金开启自查 整体营销较为规范 不止线下中介，北京商报记者注意到，互联网平台以及持牌消金也在开启自查整改。 9月28日，北京商报记者实测了多家互联网平台借款服务，整体来看，营销较为规范，"秒到账""利率低至XX"等表述鲜有出现，取而代之的是"快速审批""极速放款""全线上"等。 "利率应当以清晰、醒目的方式进行展示"